2017-12-06T13:00:02+03:00

Почему ЦБ спасает тонущие банки

И как идет процесс оздоровления крупных финансовых организаций
Поделиться:
Комментарии: comments23
Оздоровление банковской системы продолжается уже четыре года.Оздоровление банковской системы продолжается уже четыре года.Фото: GLOBAL LOOK PRESS
Изменить размер текста:

В последний день ноября в Москве прошло собрание акционеров Бинбанка. Это один из двух крупных частных банков, в котором полным ходом идет процесс оздоровления через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковской сферы. По текущим оценкам Банка России, для оздоровления Бинбанка потребуется сформировать резервов на 250-350 млрд. рублей. Деньги, необходимые для скорейшего восстановления финансовых показателей банка вкладывает не только государство, но и собственники. Именно этот фактор является одним из преимуществ нового механизма оздоровления, и, в то же время, главным условием для успеха всего мероприятия. «КП» решила выяснить, почему и какие банки спасает ЦБ? И что бы произошло, если бы государство не пришло на помощь.

ПРОСТЯТ ДОЛГИ

Как стало известно «КП», на собрании акционеров Бинбанка было принято решение об использовании нераспределенной прибыли (17,2 млрд рублей) и эмиссионного дохода (25,3 млрд рублей) для покрытия убытков кредитной организации. Данное решение собственников было необходимо для прекращения обязательств по субординированным займам. Владельцы Бинбанка простили задолженность в 226 млн. долларов (около 15 млрд. рублей), что свидетельствует о их намерении в короткие сроки пройти первый этап процедуры оздоровления банка.

- Если такого решения нет, это замедляет процедуру докапитализации. По закону сначала должны быть списаны все субординированные кредиты, – заявлял ранее зампред ЦБ Василий Поздышев.

Также в капитал Бинбанка будет списан суббординированный займ на 18,4 млрд рублей, предоставленный в 2015 году Агентством по страхованию вкладов в рамках программы докапитализации через ОФЗ.

Кроме того, месяцем ранее собственники Бинбанка начали передачу своих активов на баланс кредитной организации. Это — ценные бумаги застройщика «Интеко», девелопера А101 (49%), заводы по производству бройлеров, цементные заводы, лесопилки и нанотехнологии. По словам основного акционера банка Микаила Шишханова, на 1 декабря было передано 75% активов.

ЦЕЛЬ - ИЗБЕЖАТЬ ЭФФЕКТА ДОМИНО

Оздоровление банковской системы продолжается уже четыре года. За это время лицензий лишились больше 350 банков. Но самые системно-значимые, в том числе Бинбанк, регулятор решил спасти. Почему?

- Обычно санация применяется Банком России тогда, когда кредитная организация имеет большое экономическое значение. То есть когда крах такого банка может привести к гораздо большим потерям, чем оказанная ему в нужный момент помощь. Речь идет о панике клиентов и дестабилизации банковской системы, а также так называемом принципе «домино», когда за одним банком могут рухнуть еще несколько, - поясняет управляющий партнер консалтинговой компании «Кириков Групп» Даниил Кириков.

По оценкам рейтингового агентства Fitch, с момента прихода в ЦБ Эльвиры Набиуллиной на оздоровление финансовой системы потратили 2,7 трлн. рублей. Но эксперты считают, что устойчивость кровеносной системы экономики (так называют банки) важнее.

- На наш взгляд, те решения, которые принимает ЦБ по спасению крупнейших банков, полностью оправданы текущей ситуацией на рынке. Они направлены на сохранение финансовой устойчивости банковского сектора, - считает банковский аналитик Александр Кудрявцев.

По мнению экспертов, в случае с Бинбанком ЦБ очень быстро и вовремя отреагировал. Это спасло как сам банк, так и банковскую отрасль от нарастания проблем.

- Было немало критики в адрес Центрального банка из-за того, что на санацию тратится много денег. Но нельзя не заметить то, как ЦБ оперативно и своевременно отреагировал на разворачивающиеся события. Самое главное, что нужно было сделать, – снять проблему, чтобы она быстро не распространилась и не привела к краху банка и серьезным проблемам его клиентов. Это было сделано, - считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

ПЛОХИЕ АКТИВЫ, КРИЗИС И СЛУХИ

Бинбанк входил в число тех финансовых организаций, которые сами спасали более мелких коллег. В 2013 году Бинбанк присоединил к себе санированный Башинвестбанк. В 2014 году на санацию был передан "Москомприватбанк", впоследствии переименованный в "Бинбанк диджитал". Тогда же ЦБ доверил Бинбанку санацию пяти банков группы "Рост" и МДМ Банка. Плохие активы последнего стали одной из главных причин возникших проблем.

- Бинбанк попал в сложную ситуацию не рассчитав, что у его «подопечных» будут настолько плохие активы. В этой ситуации обвинять Бинбанк в том, что он сделал что-то не так, неправильно. Заранее оценить размер бедствия "Рост банка" и МДМ Банка было очень сложно, - считает президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган.

Другая причина – негативный информационный фон. В августе аналитик одной из управляющих компаний посоветовал своим клиентам избавляться от ценных бумаг четырех крупных банков. В их числе был и Бинбанк. И хотя это было лишь мнение одного человека, скандал вышел нешуточный.

- Из-за негативного информационного фона начался масштабный отток средств клиентов из Бинбанка. Это событие стало мощным стрессом для него. Сложно представить, каким образом банк мог бы самостоятельно нормализовать такую ситуацию. Здесь, на мой взгляд, нельзя было обойтись без поддержки государства, - считает Павел Самиев.

К примеру, на Западе отток более 10% пассивов банка в течение месяца считается таким большим стрессом, что даже наиболее надежные кредитные структуры вряд ли могут выдержать без масштабной внешней поддержки. Для сравнения, российские банки сталкивались даже с большими оттоками.

И наконец, сказалась и общая кризисная ситуация. Бинбанк, как и многие крупные банки, кредитовал застройщиков. Когда цены на недвижимость стали падать, это сначала отразилось на девелоперах, а потом и на банках.

- Это коммерческие риски, и они реализовались. А тут еще наложились санкции, снижение стоимости нефти. Все эти проблемы «объединились», и нанесли «ядерный удар» по банку, выдержать который было сложно, - заключает Коган.

ЧТО ПРОИЗОШЛО БЫ, НЕ ВМЕШАЙСЯ ГОСУДАРСТВО

Некоторые участники рынка восприняли спасение Бинбанка как выделение его в число избранных. Мол, у остальных отбирают лицензии, а его спасли. Эксперты, опрошенные «КП» считают, что иного выхода не было. Последствия могли быть уж очень серьезными. Причем не только для клиентов банка, но и для всей отрасли и экономики страны.

- Тогда ситуация могла стать неуправляемой. Паника среди клиентов продолжила бы нарастать, вслед за ней усугубилась бы ситуация с ликвидностью банка (то есть его возможностью рассчитываться с вкладчиками и кредиторами). Отток средств из банка продолжился бы. Проблемы росли бы как снежный ком. Хорошо, что ЦБ вмешался в нужный момент, и не дал ситуации стать совсем критичной, - считает Павел Самиев.

- В данной ситуации Центробанк сделал лучшее из того, что мог бы сделать. Я считаю, что у ЦБ нет других вариантов спасения крупных банков кроме санации. Крупные банки – это ядра, ключевые центры экономики. Если ЦБ не будет их спасать, то может произойти серьезный экономический кризис. Приняв решение об оздоровлении Бинбанка, ЦБ выбрал наименьшее из всех зол. Любое другое решение могло бы привести к катастрофе, - уверен Евгений Коган.

ПОЧЕМУ ВЛАДЕЛЕЦ ПОДПИСАЛСЯ НА ДОБРОВОЛЬНОЕ ОЗДОРОВЛЕНИЕ?

И наконец, главная отличительная особенность Бинбанка в том, что об оздоровлении кредитной организации попросил сам собственник – Микаил Шишханов. Хотя для России это исключение. Как правило экс-банкиры очень быстро оказываются за рубежом по примеру Андрея Бородина (экс-владелец Банка Москвы) или Сергей Пугачева (Межпромбанк). Причем за просьбой Шишханова последовала его планомерная помощь в работе с регулятором. И в этом вопросе он оказался не под стать владельцам «ФК Открытие» (на санации с 29 августа), которые по словам зампреда ЦБ Василия Позднышева, не оказали помощь регулятору, а некоторые и вовсе отказались от сотрудничества, в результате чего Банк России обратился в Генеральную прокуратуру.

- Это исключительная ситуация. В таких случаях очень часто руководство и акционеры проблемных банков спешно уезжают из страны. Там у них уже есть какой-то бизнес и активы. Но эта финансовая подушка безопасности – только их личная. Эти деньги не предназначены для кредиторов и вкладчиков. Исключением является то, когда акционеры и руководство банков продолжают общение с ЦБ. Тем самым они не дают возникнуть еще большим проблемам у своих клиентов. Мы видим, что акционеры Бинбанка взаимодействуют с регулятором. Это означает, что процесс оздоровления банка будет эффективным, - сказал Павел Самиев.

- Финансовый мир – довольно небольшой. Тут все друг друга знают. Могу сказать, что Микаила Шишханова уважают в банковском мире. Это ответственный человек. Поэтому он и обратился к ЦБ, понимая, что не может поступить иначе. Шишханов сделал все для того, чтобы репутация банка не пострадала. Он защищал средства вкладчиков, свою репутацию и репутацию банка. Он пожертвовал своими средствами, чтобы помочь в спасении банка. Такое поведение вызывает у меня огромное уважение, - поясняет Евгений Коган.

Кстати, члены правления банка и его топ-менеджеры работают в прежнем составе. Как отмечают эксперты, сохранение кадрового управленческого состава – важный момент. В таком случае процесс оздоровления проходит более эффективно, поскольку именно экспертиза нынешних сотрудников позволяет более глубоко оценить объем текущих проблем и не повторить ошибки в будущем.

О том, как происходит процесс оздоровления банков и как на это реагировать клиентам, - в наших следующих публикациях.

 
Читайте также